汽车被毁被盗，怎样向保险公司索赔

驾车人都对自己的爱车投资不少，而且目前油价飞涨，开车也变得越来越奢侈了。在城市里开车不容易，一不小心就可能违规被罚，还必须时刻小心野蛮的道路交通可能使自己卷入交通事故的尴尬当中。如果汽车被偷或停在路边时被其他车子撞坏了，你该怎么办？通过自己的保险公司能获得赔偿吗？数额有多少？保险赔偿中的“市场价”（valeur vénale）和“协议价”（valeur agréée）是什么意思？

我们将分两次向大家介绍以上可能遇到的问题和解决办法。

●汽车被毁，如何获赔？

如果你的汽车在事故中被毁坏、被烧或被盗，必须符合哪些条件才能通过你所投保的保险公司获得赔款呢？具体金额是如何计算的呢？

事实上，这必须看你所签的保险合约的种类和内容才能决定。如果你上的保险属于最基本、最便宜（目前很少有人上这种最低险种了）的“第三者责任险”（aux tiers或tierce collision），那么如果碰到车子被损毁、偷盗等意外事故，你就无法获得保险公司的任何赔偿了；如果你上的保险是“全风险保险”（tous accidents），那么通过保险公司就有权获得部分赔偿，再扣除按照合同订立的投保人自付部分最低金额（franchise），剩下部分的损失费用则还是由你来承担。

另外，保险公司负责支付的赔偿金额的比例大小则是根据你所签订的保险单的种类和具体条款而定（不同的保险单的赔偿比例也有不同程度的变化），因此，在与保险公司签订合同时，仔细阅读保险条款显得相当重要，请大家不要大意。

什么是市场价（La valeur vénale）

如果通过保险公司赔偿汽车受损的金额，其价格的计算通常是根据“市场价” （La valeur vénale）而定，即与该车车况相当的同种类汽车（发生事故前）在二手车市场出售的平均价格。在这个价格基础上，保险公司还要扣除自付金额部分以及被毁车辆如被当废铁处理所需的费用，剩下的金额才是保险公司应支付给你的赔偿金额。

什么是新车价（La valeur à neuf）

在某些特殊情况下，投保人也有可能通过保险公司获得相当于新车价格的金额赔付，或者汽车商的定价，这一赔偿金额显而易见比“市场价”要高得多。一些保险公司会按照这个规则赔偿一些上路不到6至12个月就发生车祸损失的投保汽车。

什么是协议价（La valeur agréée）

在某些情况下，保险公司的赔偿也可能会涉及到“协议价” （La valeur agréée），这通常是针对一些名贵汽车或具收藏价值的古董汽车而订立的，通常在与投保人签订保险合同前会请专家对该车估价，然后保险公司据此订立赔偿条款。

● 汽车被盗，如何获赔？

如果你的汽车被他人破坏或偷盗，必须符合哪些条件才能获得赔偿？不同情况下的赔偿有何差别？

首先你必须保证自己的汽车保险合同中包括了防盗险（如果你签订的是最便宜的基本险aux tiers或tierce collision就没有防盗险的赔偿了）。大多数情况下，投保人都能获得这种情况的保险赔偿，包括汽车在偷盗过程中被毁坏、汽车停在车库的情况下，车库被小偷损毁等情况。随后，还要根据被盗汽车是否被寻回及寻回的时间长短而定。

如果失窃汽车没有找到：在这种情况下，保险公司会提供一个关于失窃汽车的市场价作为赔偿金额的参考价格，如果你同意接受，必须把汽车灰卡、一张汽车未抵押证明（non-gage）及该车的钥匙一并送交保险公司。某些保险公司规定限期交还（例如最长45天内）。

如果失窃汽车在30天内被寻回：你有责任把失窃汽车找回来，即使在30天内找回汽车，保险公司还是有责任向你赔付使汽车重新上路所需的费用（在低于汽车市场价的范围内）。

如果失窃汽车在30天后被寻回：若保险公司已经向你支付了失窃赔偿，你有两种选择，要么保留这部分赔偿金额；要么让该车重新上路，并向保险公司归还获赔金额部分（扣除在市场价范围内的使汽车重新上路的费用）。

注意：如果你觉得通过保险公司获得的损失赔偿相当有限，甚至相当微薄，你还可以另外通过“交通违规受害者赔偿协会”（Commission d’indemnisation des victimes d’infraction，可向高级法院咨询具体情况）或“强制保险损失基金”（Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages，www.fga.fr）获得有限金额的补充赔偿。