如何逃出过度负债的深渊？（3）

• 委员会可能与您的债权人协商一份重整协议计划，令其推迟还贷期限、暂停追讨债款、缩减债务额或降低利率等。而您也要保证不再加重债务。委员会还可能要求您卖掉部分财物或储蓄产品。您务必遵守重整协议计划中的规定，否则该计划将失效；
• 当情况更严重时，例如您已无力清偿所有的债务，过度负债委员会将建议一种个人财务重整司法程序。法官会在宣布清算您的被扣财产后取消您的债务，而债权人追讨债务的行为也将暂停。因此在此情况下你一定要认真对待法院的召集通知，否则会被视为拒绝了个人财务重整程序。

3、偿还债务执行程序的中止

在过度负债处理程序进行期间，除去食品欠债之外的所有债务的偿还执行程序都可以中止，但需要由过度负债委员会向大事法院的执行法官申请。您也可以请 求允许您自己向法官提出申请，以避免在委员会召集之前，您的财务状况进一步恶化。在此情况下，您需要与住址所在地大事法院的书记官室联系。如果法官同意， 债务追讨可以中止最长一年，直到个人重整协议计划被批准；如果和解意见未能达成，则中止到请求委员会做出新建议的规定期限（15天）。

小提醒：

不要忽视司法执达员

司法执达员帮助债权人完成追讨其钱财的执行措施，例如扣押债务人的动产等。如果您收到了一份司法执达员的通知，就要和他联系，不能不加理睬。最好的 方法是向债权人说明您的财政处境以争取达成和解，例如延长还款期限、暂停扣押……。要达到这一目的，您必须有诚意、积极回应对方并遵守自己的义务，否则还 债强制执行程序就会启动，而且您还得支付相关的费用，这时候再想达成和解就太晚了。

简介：

全国贷款偿还事故名单 （Fichier national des incidents de remboursement des crédits）

全国贷款偿还事故名单由法兰西银行掌管。这是一项预防家庭过度负债的措施。为了避免出现过度负债的情况，“榜上有名”的人在申请贷款时通常会遭到拒绝。不过，在被列入这份名单之前，贷款人会先收到一封催告信，要求其在一个月内改正违规的做法。列入这份名单的主要有两种人：

• 不能按时偿还贷款的人，例如连续两个月未能支付还款额，或是积累的欠款达到了最后一次应偿还数额的两倍。这种还款事故一发生，贷款发放机构就会通知贷款人在一个月内做出调整，及时恢复正常还贷。
• 启动了过度负债程序者，无论其享受的是协议程序还是司法程序。

从法兰西银行记录付款事故的日期开始计算，事故名单的有效期为5年；在签署重整协议计划的情况下，有效期可以达到10年；启动个人重整程序的情况下则为8年。

只有名字被记录进全国贷款偿还事故名单的人可以得到这份文件中有关自己的信息，而且只是口头通知，没有文本。为此，当事人应当携带自己的身份证件到银行咨询。贷款机构得到的文件信息仅供本机构使用。法兰西银行也没有权利将信息透露给当事人以外的人。（全文完）