上人寿保险，还能存钱

人寿保险是法国人最喜爱的投资选择，因为人寿保险能通过不同的投资方式达到既能储蓄又可保险的多功能目的，同时也是退休后增加收入的最佳选择，让人避免因退休而导致收入水平下跌的忧虑，从而可安享晚年。此外，人寿保险也是转移遗产的理想手段，可避免大笔遗产税。
简言之，人寿保险有三个特点：增加高存款，增加退休费，减免遗产税。若急需用钱，保险人也可提前提取全部注入资金。很多在法国工作的华人，由于没有适当的中文解释和宣传，对人寿保险缺乏足够的认识。也有部分华人对法国的银行界和保险界不了解，担心受骗拿不回投资，其实这想法完全错误。在法国，人寿保险投资的安全性远高于把资本投入国内的房地产。
保险人即签单人，不受国籍限制，人人可投资。对很多打工者来说，投资人寿保险也是最理想的存钱方式，避免随身携带现金或存放在家可能招致的危险。把钱存入保险公司不但保险，还能带来利息。如果是老板，也可以公司名义进行投资。受益者的名字既可以是保险人本人，也可以是直系亲属或他人，签单人也可随时更换受益者的名字。积蓄的方式也非常灵活，可以是一次性投资或分期投资（这两项都不受资金数目限制）。如果签单人是工薪阶层，可按月投资，最低从45欧元起。更值得一提的是，人寿保险的投资可以抵税，投资利息也大大高于存款利息。

人寿保险主要有以下三种合同形式：（表格）
保险人养老保险
投入的资本可一次性提取也可按月提取
保险人死亡保险
投入的资本可一次性也可按月转给受益者
保险人养老和死亡双项保险
以上两项合二为一

举例说明
（A）打工人。老刘2005年来法国打工，月收入1800欧元左右。他很节约，从2006年起用900欧元开账户，每月再存900欧元到人寿账号。2013年底老刘想回国，这时他在保险公司的账户上已积累80279.13欧元，而他的实际投资只有67900欧元，获利12379.13欧元。
（B）工薪人。张先生今年42岁，买人寿保险是为了养老。他第一次开户注入4500欧元，之后每月只需交150欧元。张先生到65岁时决定退休，这时他的总资本已达91042.24欧元，他的实际投资额只有45900欧元，共获利45142.24欧元。他既可以一次性提出全部财产，也可将钱留在账号上而只提取每月的利润以补充微薄的退休金。
（C）老板层。梁先生在法国有三个批发部，他开了一个人寿保险账户并首次纳入资金25万欧元。第二年他又投了25万欧元，如此到了第四年他已积累100万欧元。梁先生今后每个月的利润就可达2000多欧元。
以上三例仅供参考，所列利润为最高可达数目，具体情况可咨询保险公司。

撰稿：彭钢
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