推荐留学生在法国购买住房保险指南！！！

经常看到有朋友问起是不是住房保险一定要买，一般什么价格之类的。住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。
有些朋友的住房保险一年只要一百不到，有些朋友可能要三百四百多。有些朋友买了最便宜的保险，到时候却什么也赔不了，有些朋友买了很贵的保险，其实却基本没有必要。所以这里试着给大家讲讲怎么样去买住房保险，不一定买最便宜的，但是也不能花冤枉钱啊。

法律上说，如果你是房东，你不一定要买住房保险（但是为了保护你的房子，一般都是要买的）。
如果你是租别人房子住的房客，那么你就一定要买一种叫住房综合险的保险，Assurance multirisques habitation 简称MRH。

它主要包括房客民事责任险（Responsablité civile de locataire）和房客财产险（Dommages aux biens）。房客民事责任险是为了保障房东的财产免受水灾、漏水等事故造成的损失。房客财产险是为了保护你自己的财产损失。一般租房子的时候都需要买MRH的住房保险。否则房东可以无需通知马上解除租房合同。

此外一般还会加一个第三方责任险（Recours des voisins et des tiers）。如果因为你的原因邻居的财产遭受了漏水或水灾，那么这个保险可以帮你赔偿。

简单地说就是房客民事责任险保房子和房东财产，房客财产险保自己财产，第三方责任险保邻居。
（这三样一般是最基本的。如果你不买第三方责任险，万一你家漏水到邻居那里，修多少你得自己赔多少了。）

一般买的房客民事责任险很多都会选择家庭式（familiale），特别是有孩子的家庭。

除了上面基本要买的三种保险外，有些人还会选择偷盗险（Vol），玻璃砸碎（Bris de vitre），电器损坏（Dommages aux appareils électriques），贵重物品保险等。如果加上这些保费就会贵些，所以大家可以看需要选择。（比如家里有很多贵重电器的，周围经常有小偷小摸的）

2. 去哪里买住房保险？

一般很多地方都卖住房保险，比如银行，保险公司，保险中介，超市，保险网站等。据说去你自己的银行买保险可以便宜一些。另外据说保险中介的价格一般都会比保险公司优惠一些。具体真的不好说，甚至说要看运气了。
不过无论去哪里，你一定要搞清楚你需要买哪些保险，实际上买了什么保险。
不然可能听卖保险的人推荐这推荐那，花了冤枉钱都不知道。

法国的保险公司如果大家懂法语应该不难找。每个银行一般都卖保险。
大的保险公司像Macif，Maif，Maaf，AXA，GMF，AGF的不要太多。
法国人做住房保险的公司从知名度来排，大家可以看下面的网页：
http://www.ciao.fr/Assurances_Habitation_1259_3

华人的一般都是保险中介，大家可以去华人街上找找：
http://www.huarenjie.com/forum-471-1.html

像比较常见的有郭氏，林氏，廖氏等。有街友反映直接去法国保险公司买更便宜，说国语的保险中介真的出事有些都不管你。我想好的华人保险中介公司应该还是有 的。一方面大家要多问问找找，另一方面其他一些华人保险中介也应该以诚为本，为大家提供专业的服务。有在华人保险中介买过保险的朋友们可以在帖子里讨论一 下他们的服务和价格，比较一下，也让想买住房保险的朋友们有个参考。

3. 怎么选择住房保险？

真正说起保险来不比律师打官司简单，所以我们也不需要都懂。但是有几个东西大家买保险的时候应该要知道的。

买的保险额度：就是保险公司赔钱的时候用什么标准来算你 的损失。如果是对他人造成损失，一般别人损失多少保险公司赔多少。如果是你自己的损失，主要是财产损失，那么一般可以按折旧算（valeur d’usage），赔全新的(valeur à neuf)，赔重新配备或修理的费用来算（reéquipement à neuf）。如果你选赔全新的，你就得有损失的东西发票之类的证明。不然就选折旧算好了。

赔的额度：赔多少有可能要按东西的新旧算，另外还要按你定的最高赔偿额算。额度越高，当然保险费也越高。额度太低，到时候可能只能赔一点。

还有一个很重要的就是要不要选Franchise。 Franchise就是说你损失后，小损失你自己承担，保险公司不赔。如果是大的损失，你自己要垫一部分的钱。比如你买了偷盗Vol的保险，有200欧元 的Franchise，如果你被偷了1000欧元的东西，那么保险公司就只陪你800欧元，那200欧元的franchise要你自己出。一般选 franchise的保险费用要便宜一些，不过赔得也少一些。

上面好像有点复杂。简单点说，买保险的时候首先要选好买什么类型的，然后就是保险额度，赔的额度和要不要franchise了。如果大家平时不怎么有损失可以考虑买franchise的，如果经常出些小损失的，就买不要franchise的。

4. 住房保险一般都多少钱？

一般来讲住房保险的价格，你是做房东的要比房客的贵，你的房子空得越久的价格越贵（更容易遭贼），巴黎等市区的要比郊区的贵，房间越多的越贵，保险的额度越高自然越贵。

所以如果大家的条件不一样，住房保险是贵是便宜是没办法比较的。
一般说来，一个studio或者2个Pieces的套房的住房保险大概100左右。大家可以做个参考。

另外2011年保险公司要全部涨价了，特别是住房保险平均要涨3,5-8%。
保险公司要根据气候灾害和造成的损失调整他们的保险费率。像去年法国有暴风雨和洪水等，所以今年就涨价了。再加上2011年是保险业的比较困难的一年，所以他们更要涨保险费了。他们要涨价总有理由，我们也没得选择，就不管了。
咱们来看看那些公司都分别要涨多少，希望你买的保险能少涨一点：
http://emmenager.seloger.com/156963/218895/page.htm （法文）

– MAAF 涨价 3%
– Matmut涨价 3,1%
– Axa 涨价 3,3%（平均）
– Aviva 涨价 3,3%-4,3%
– MAIF 涨价 3,5%
– Gan/Groupama 涨价3,6%
– MMA 涨价 4%（平均）
– Macif 涨价 4,6%

最后建议大家买住房保险的时候首先可以问问自己的银行，然后再去另外的保险中介或公司问问同样的条件要多少钱。
最后你再在里面挑个便宜可靠一点的。

5. 住房保险合同怎么买和怎么解约？

买住房保险其实很简单的。你带上你的Bail（租房合同）就可以了。卖保险的需要知道你的地址，房间数量，住房面积（Bail上都有的）。他们算好后就可以告诉你报价了。（街友“遗忘-逍遥”贡献）
http://www.huarenjie.com/forum-viewthread-tid-59004-highlight-%E4%BD%8F%E6%88%BF%E4%BF%9D%E9%99%A9.html

一般买保险有点像上贼船，买了容易解约难，所以大家选保险的时候要慎重。

随时解约的情况：

下面几种情况下大家是随时可以解除住房保险合同（MRH）的：
– 你搬家了
– 婚姻状况改变了，比如结婚了
– 你把有投保的东西卖了
– 退休
– 换工作
– 保费上涨（一般是每年更新的时候）

在三个月内用挂号信（recommandé avec accusé de réception）寄解约信给你的保险公司。
然后保险公司受到你的信后一个月会给你解约，并给你退还剩下的保费。
寄了挂号信后，大家要把挂号信的存根保存好，以防万一。解约信的格式在下面（下载打印，填上去就可以了）
https://docs.google.com/viewer?url=http://www.point-assurance.com/en-ligne/wp-content/uploads/2010/06/lettre-resiliation-assurance-habitation.pdf

没有理由，提前两个月解约：

如果没有特殊理由，你要解约的话就得在合同结束或周年的2个月前寄挂号信解约。
（比如你在2010年3月15日签的合同，那么2011年3月15就是周年，提前两个月也就是1月15号前寄解约信）
或者你在收到保险公司的保险到期通知（avis d’echeance）的20天内寄挂号解约信也是可以的。
注意了，这里的时间都是以信封上邮戳的时间为准的，另外大家最好都抱保险公司的信保存好了。

很不建议大家不解约直接不付保费了事。搞不好到头来你又要付保费又没有保上险。
另外有些情况保险公司也可能会和你解约，比如你没付保费，这里就不说了。

无论是保险还是日常生活，大家都要记住这两个号码：火灾找18，偷盗找17。

保险公司收钱简单，如果要他们再吐出来就难了。
所以买了保险之后一定要先知道出了事怎么索赔。不然可能拖个一两天，保险公司就不赔给你了。

最简单有效的方法就是，尽快打电话报警和联系你的保险公司，尽快写挂号信申报损失。
这里的尽快是说，
一般在你“发现”事故或损失后你最多只有5天的时间寄挂号信申报。偷盗的只有2天，自然灾害的是10天内。

比如你投保了，家里被偷了东西。首先是马上报警（不要超过24小时）。然后是马上打电话给你的保险公司让他们先备个案。再是尽快写个挂号信把情况告诉保险公司。

申报损失的格式信大家可以在下面找：
https://docs.google.com/document/pub?id=1aPgRlXCHaVt3ItitHwTaUbUQwpozoXtZrK0Vm_v5U1E

有些情况下申报事故或损失可能会有些麻烦，所以最好可以先电话联系你的保险公司问清楚怎么办。另外有些保险公司比如像MAAF等都可以网上先备案的。

最后希望大家都能买对保险，不选贵的，不选便宜的，只选对的。然后大家都能平平安安的。
上面的材料是多方面整理的，难免有不妥的或缺漏的地方，所以欢迎大家建议和补充。

参考网址：（法文）

http://assurance-habitation.comprendrechoisir.com/comprendre/assurance-habitation-essentiel

http://www.netassurances.com/bibliotheque/declaration.asp

http://www.empruntis.com/assurances-dommage/guide/assurance_hab_guide_sinistre_1.php

http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_14268/assurance-habitation-declarer

http://fr.wikipedia.org/wiki/Franchise_(assurance)